房贷还款，选等额本金还是等额本息？一文看懂

房贷还款，选等额本金还是等额本息？一文看懂房贷等额本金还是等额本息划算呢

大家好，今天我们来聊聊一个让人头疼但又不得不面对的问题：房贷，到底选择等额本金还是等额本息更划算？这个问题，相信不少朋友在买房的时候都会遇到，而且每个人的情况都不一样，所以选择也就因人而异，那我们今天就来好好聊聊这个话题，希望能帮到正在纠结的你。

我们得明白这两种还款方式的区别，等额本金，就是每个月还的本金是固定的，但是利息会随着本金的减少而减少，所以每个月的还款额会逐渐减少，等额本息呢，就是每个月的还款额是固定的，包含了本金和利息。

听起来可能有点复杂，我给你举个例子，比如小张贷款100万，期限30年，利率4.9%，如果选择等额本金，第一个月要还本金100万/360个月≈2778元，加上第一个月的利息100万*4.9%/12≈4125元，第一个月总共要还6900多元，然后每个月的本金都是2778元，但是利息会随着本金的减少而减少，所以每个月的还款额也会逐渐减少。

如果是等额本息，每个月的还款额都是固定的，大概在5300元左右，这个数字是怎么来的呢？就是用贷款总额100万乘以月利率4.9%/12，再除以1-(1+4.9%/12)^(-30*12)，算出来的结果就是每个月要还的金额。

那这两种方式，哪种更划算呢？这其实要看你的实际情况，如果你的收入比较稳定，每个月都能承担固定的还款额，那等额本息可能更适合你，因为每个月的还款压力都是一样的，不用担心随着时间的推移，还款压力会越来越大。

如果你的收入会随着时间的增加而增加，或者你希望前期的还款压力小一些，那等额本金可能更适合你，因为等额本金的前期还款额会比较大，但是随着时间的推移，还款额会逐渐减少，这样前期的还款压力会小一些。

我有个朋友小李，就是选择了等额本金，他当时贷款100万，期限30年，利率4.9%，他跟我说，他选择等额本金，主要是因为他觉得前期的还款压力虽然大一些，但是随着时间的推移，还款额会逐渐减少，这样他可以有更多的资金去做其他的投资，比如炒股、买基金什么的，而且他对自己的收入增长比较有信心，觉得随着时间的推移，他的收入会越来越多，所以前期的还款压力他还是能承受的。

他给我算了一笔账，如果选择等额本息，30年下来大概要还191万，但是如果选择等额本金，30年下来大概要还173万，能省下将近20万，他最后还是选择了等额本金。

这并不意味着等额本金就一定比等额本息划算，因为每个人的情况都不一样，所以选择也就因人而异，比如我有个同事小王，他就觉得等额本息更适合他，因为他的收入比较稳定，每个月都能承担固定的还款额，而且他也不打算用更多的资金去做其他的投资，所以对他来说，等额本息可能更适合。

房贷选择等额本金还是等额本息，还是要根据自己的实际情况来，如果你的收入比较稳定，每个月都能承担固定的还款额，那等额本息可能更适合你，如果你的收入会随着时间的增加而增加，或者你希望前期的还款压力小一些，那等额本金可能更适合你。

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