商贷转公贷，还清是必经之路吗？一探究竟！

商贷转公贷，还清是必经之路吗？一探究竟！商贷转公需要多长时间

大家好，今天咱们聊聊一个大家都很关心的话题——商贷转公贷，经常有朋友问我：“商贷转公必须先还清吗？”这个问题，其实里面大有学问，我就用大白话跟大家好好聊聊这个事儿。

咱们得明白什么是商贷转公贷，就是把商业贷款转为公积金贷款，这么做的好处，最明显的就是利率低，能省不少钱，但问题来了，转贷之前，是不是得先还清商业贷款呢？

这里要告诉大家的是，确实需要先还清，为啥呢？因为公积金贷款和商业贷款是两码事，银行不可能直接给你“转换”，你只能先还清商业贷款，然后再申请公积金贷款，这个过程，其实有点像“先离婚，再结婚”，虽然听着有点绕，但就是这么个理儿。

可能有朋友会问：“那我要是一时半会儿还不清，怎么办？”别急，听我慢慢道来，我有个朋友，小张，他就是这种情况，小张前几年买房，办的是商业贷款，利率挺高的，后来听说公积金贷款利率低，就想转贷，但他手头紧，一时半会儿还真拿不出那么多钱。

小张一开始也挺着急，到处打听怎么办，后来，他听说可以通过“过桥资金”来解决，所谓“过桥资金”，就是先借一笔钱，把商业贷款还清，然后再申请公积金贷款，等公积金贷款批下来，再还掉这笔过桥资金。

小张一听，觉得这主意不错，就找了好几家机构咨询，他选了一家靠谱的，借了50万的过桥资金，把商业贷款还清了，他顺利申请到了公积金贷款，利率果然比商业贷款低不少，算下来，一年能省好几万的利息。

小张的经历，其实挺有代表性的，很多人想商贷转公贷，但苦于一时还不清贷款，这时候，“过桥资金”就成了一个可行的解决方案，过桥资金也不是没有风险，借了钱，总归是要还的，过桥资金的利率也不低，短则几天，长则几个月，利息就得不少钱。

打算用“过桥资金”的朋友，一定要算清楚账，看看转贷后，能省下多少利息，和过桥资金的利息比比，看划不划算，也要评估一下自己的还款能力，别到时候过桥资金还不上，那就麻烦了。

除了“过桥资金”，还有一种情况，就是开发商或者卖房人帮忙还清贷款，这种情况，一般都是在二手房交易中出现，我有个同事小李，他去年买了套二手房，原来的房主，商业贷款还有30万没还清，小李和房主商量，房主同意先还清贷款，然后再过户。

这样，小李就可以直接申请公积金贷款，不用走“过桥资金”的流程，这种情况下，房主的压力就比较大，一下子要拿出30万，不是所有房主都愿意这么做，就算房主同意，过户前的各种手续也比较繁琐，需要双方配合好。

商贷转公贷，确实需要先还清贷款，但具体怎么操作，还是要看个人情况，有的人，手头宽裕，直接还清就行；有的人，一时还不清，可以考虑“过桥资金”；还有的人，碰到好说话的房主，可以让对方先还清。

不管哪种情况，都需要仔细权衡利弊，算清楚账，毕竟，转贷不是小事，涉及到几十万、上百万的资金，大家一定要慎之又慎，别盲目跟风，最好多咨询几家银行、机构，多听听身边人的意见，再做决定。

好了，商贷转公必须先还清吗？”这个话题，今天就聊到这里，希望对大家有所帮助，如果还有啥不明白的地方，欢迎随时问我，我会尽我所能，给大家答疑解惑，别忘了关注本站，获取更多实用资讯，咱们下期再见！

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